Herramienta · Reducción de Tasa vs. Rebaja de Precio
¿Reducir la tasa, o los mismos dólares de rebaja en el precio?
Una reducción temporal de tasa baja sus primeros pagos pero deja intactos los intereses totales; una rebaja de precio reduce el saldo que financia. Esta herramienta gasta la misma suma de ambas formas y muestra exactamente qué compra cada una — nunca le dice cuál elegir.
Default assumptions & where they come from
Every pre-filled figure below is editable. Example inputs (home price, income) are illustrations, not data; the assumptions listed here stand in for real-world statistics, so each carries its public source.
- Note rate: 6.5% (30-year fixed)Editable. Near the Freddie Mac PMMS 30-year average at verification; the live figure is on the Fee & Rate Index.
- Permanent buydown cost: $7,650 (≈2 points)By definition one discount point costs 1% of the loan; the default is two points on the example $382,500 loan. The rate reduction per point varies by lender and day.
Su escenario
Hay una suma fija disponible — normalmente un crédito del vendedor. Gástela para reducir la tasa, o tómela como una rebaja de precio. Comparamos ambas frente a ningún crédito.
$42,500 · préstamo $382,500
Reducción permanente
Pida a su prestamista la cotización exacta de tasa/puntos — varía a diario.
El costo de los puntos — es la misma suma aplicada como rebaja de precio en la comparación.
Lado a lado
Sin crédito
Reducción
Rebaja de precio
- Monto del préstamo
- $382,500
- $382,500
- $374,850
- Tasa
- 6.50%
- 6.00%
- 6.50%
- Capital e intereses mensuales — año 1
- $2,418
- $2,293
- $2,369
- Intereses totales (plazo)
- $487,858
- $443,081
- $478,102
Los mismos $7,650, dos usos
- Intereses totales — rebaja de precio vs. reducción
- +$35,021
- Capital e intereses de por vida del prestatario — reducción
- $825,581
- Capital e intereses de por vida del prestatario — rebaja de precio
- $852,952
Durante el préstamo, la rebaja de precio cuesta más
$27,371
Esa es la diferencia en el capital e intereses de por vida del prestatario entre tomar la reducción permanente (puntos) y tomar los mismos $7,650 como rebaja de precio, durante un préstamo de 30 años. Una reducción baja los pagos iniciales; una rebaja de precio baja el saldo que financia. Cuál se ajusta a sus planes es su decisión — esto solo muestra las matemáticas.