Herramienta · Capacidad de Pago
Lo que la regla 28/36 realmente dice sobre su presupuesto
Los límites de deuda-ingreso son la barrera que usan los aseguradores. Le mostramos dónde caen sus números frente a esos umbrales — y le dejamos mover los umbrales — sin decirle nunca cuánto puede pagar.
Default assumptions & where they come from
Every pre-filled figure below is editable. Example inputs (home price, income) are illustrations, not data; the assumptions listed here stand in for real-world statistics, so each carries its public source.
- Interest rate: 6.5% (30-year fixed)Editable. Near the Freddie Mac PMMS 30-year average at verification; the live figure is on the Fee & Rate Index.
- Property tax rate: 1.26%/yr of valueU.S. median effective rate (annual real-estate tax ÷ home value) from ACS tables B25103/B25077. State rates in the tool override this.
- Homeowners insurance: $1,584/yrNational average HO-3 premium (2022 data year). Varies sharply by state; state figures in the tool override this.
Sus números
La regla 28/36 es la guía común de suscripción. Es un umbral, no un veredicto.
Auto, préstamos estudiantiles, pagos mínimos de tarjetas de crédito — no la renta.
Presupuesto de vivienda bajo la regla 28/36
$2,380/mes máx.
El límite de vivienda es lo que limita su presupuesto aquí.
Precio de vivienda ilustrativo con este presupuesto
$343,582
Derivado invirtiendo la fórmula de amortización con su tasa, pago inicial y supuesto de impuesto del condado. El seguro y los impuestos se mantienen dentro del presupuesto.
28.0%
límite de 28%
35.6%
límite de 36%